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    中國銀保監會江蘇監管局江蘇省工業和信息化廳關于銀行業保險業深化專精特新企業金融服務的指導意見
    時間:2023- 05- 29 字號:[ ]

    各銀保監分局,各設區市工信局,各中資銀行業金融機構,各中資財產保險公司,江蘇省銀行業協會,江蘇省保險行業協會:

    為深入貫徹黨中央、國務院關于培育發展專精特新中小企業的決策部署,落實銀保監會、工信部和江蘇省委省政府相關工作要求,引領全省銀行業保險業進一步提升專精特新企業金融服務專業化水平,助力專精特新企業高質量發展,提升產業鏈供應鏈韌性和安全水平,制定本指導意見。

    一、總體要求

    專精特新企業長期專注細分領域,創新能力強、質量效益好、發展潛力大,是推動江蘇制造業高質量發展的重要骨干力量。各銀行保險機構要充分認識促進專精特新企業高質量發展的重要意義,聚焦我省16個先進制造業集群和50條重點產業鏈建設,精準對接《江蘇省專精特新企業培育三年行動計劃(2023-2025年)》,推動金融資源更多向專精特新企業集聚,實現金融服務質的有效提升和量的合理增長,支持加快培育一批專注于細分市場、聚焦主業、創新能力強、成長性好的專精特新企業,助力制造業做實做強做優,提升制造業產業鏈供應鏈穩定性和競爭力,為全面推進中國式現代化江蘇新實踐、更好“扛起新使命、譜寫新篇章”提供有力金融支撐。

    二、工作目標

    (一)增量擴面。專精特新企業貸款余額與戶數逐年持續增長,2025年努力實現有信貸需求的專精特新企業授信全覆蓋,貸款余額和新增貸款較上年顯著提升。

    (二)優化融資。精準匹配專精特新企業貸款結構和期限需求,豐富信用貸款、中長期貸款、知識產權質押融資等產品和服務供給,實現信用貸款、中長期貸款占比逐年提升。

    (三)豐富保險。精準對接專精特新企業風險保障需求,豐富特色保險產品服務,加大對專精特新企業保險服務力度。

    三、主要舉措

    (一)完善機制,傾斜各類資源配置

    1.明確工作目標措施。銀行保險機構要用好內外部專項支持政策,將專精特新企業納入重點支持范圍,鼓勵制定專門服務發展規劃,明確工作目標與具體措施。

    2.傾斜內部資源配置。鼓勵銀行機構對專精特新企業建立差異化授信指引,在內部資金成本核算、信貸額度保障等方面傾斜內部資源。支持銀行保險機構針對專精特新企業優化授信審批流程、承保理賠流程,開辟綠色服務通道,提高服務效率。鼓勵銀行保險機構完善績效考評體系,將金融支持專精特新企業作為一項重要的考核指標,配置專項營銷費用。

    3.真正實現盡職免責。銀行機構要在堅守合規底線的基礎上,進一步健全容錯機制,鼓勵細化專精特新企業授信盡職免責制度,適當提高風險容忍度,創建“愿貸、敢投、會做”的長效工作機制。

    (二)優化供給,精準匹配企業需求

    4.開發適用產品。地方法人銀行保險機構要結合自身優勢和差異化定位,用好再貸款等政策工具,持續創新符合專精特新企業不同發展階段和行業特點的個性化、差異化產品和服務,匹配企業有效需求。政策性金融機構要發揮各自優勢,為專精特新企業提供中長期融資支持,支持企業參與“一帶一路”建設和國際市場開拓。大型銀行、股份制銀行要發揮集團綜合金融服務優勢,積極爭取總行資源,聯動提供特色產品服務。

    5.優化融資服務。鼓勵有條件的銀行保險機構為專精特新企業量身定制金融服務方案。針對專精特新企業研發投入大、盈利周期長、技術迭代快等特征,優化信用評價模型,開發與專精特新企業生產經營周期相匹配的中長期信貸產品,加大信用貸款的投放力度。采取更加靈活的利率定價和利息還付方式,降低企業綜合融資成本。

    6.優化保險保障。鼓勵保險公司積極為專精特新企業提供專業化風險減量服務,切實發揮保險的“穩定器”作用。鼓勵保險公司為專精特新企業研發、生產、銷售等多個環節提供風險保障,幫助企業有效管理生產經營面臨的內外部風險。支持保險公司開展首臺(套)重大技術裝備保險試點和新材料首批次應用保險試點,提供知識產權執行保險、知識產權侵權責任保險、知識產權被侵權損失保險等服務。鼓勵銀行保險機構合作,為小微企業提供信用保險項下的貿易融資服務。

    (三)聚焦前沿,強化重點領域服務

    7.支持提升創新能力,加快數字化轉型。銀行保險機構要積極對接我省數字經濟核心產業加速專項行動推進方案、制造業智能化改造和數字化轉型三年行動計劃等,為專精特新企業的技術創新、創新成果轉化與運用、智能化改造數字化轉型、知識產權應用、上云用云及工業設計等提供更有針對性的金融產品和服務。

    8.助力企業強鏈補鏈,實現集群化發展。銀行保險機構要圍繞我省先進制造業集群和產業鏈關鍵核心環節,聚焦工業“六基”領域產業鏈供應鏈關鍵環節及核心領域企業“補短板”和“鍛長板”,創新“金融科技+供應鏈金融場景”,加強履約交易、物流交易等供應鏈信息在授信評審中的運用,探索供應鏈綜合金融服務方案。

    9.助力企業技術創新,實現綠色化發展。銀行保險機構要創新符合專精特新企業經營特點的綠色金融產品和服務,助力企業綠色化發展。銀行機構要加大綠色信貸投放力度,支持專精特新企業開展綠色技術創新,實現綠色化改造。保險公司要加大環境污染責任保險等環境、社會、治理(ESG)風險保險業務推廣力度,為生態環境、清潔能源、基礎設施綠色升級、節能環保、清潔生產等綠色產業提供保險保障。

    (四)加強協同,建立常態對接機制

    10.及時共享專精特新企業信息。建立信息共享機制,銀保監部門會同工信部門及時向銀行保險機構推送專精特新企業名單。

    11.開展常態化專項金融服務對接。銀保監部門、工信部門共同建立“政銀保企”常態化對接機制,組織銀行保險機構走訪企業,深入摸排了解企業金融服務訴求,通過多層級、多樣化產融對接服務活動和融資服務平臺等“線上+線下”渠道,推動銀行保險機構與專精特新企業實現雙向推介、深度對接,提高融資獲得率和金融服務滿意度。

    12.主動加強產品服務宣介。銀行保險機構要主動對接科研院所、高新技術園區等專精特新企業聚集地區,加強與相關行業主管部門、行業協會溝通交流,采取靈活多樣的方式主動向企業宣傳介紹專精特新企業產品服務,增進企業對銀行融資、非融資服務和保險公司風險保障、風險減量等服務的了解。

    (五)優化管理,確保政策落地見效

    13.提升專業服務能力。支持銀行保險機構組建具有科技行業背景、相關專業知識的專精特新企業金融服務團隊,以“看得懂行業、看得清企業”為目標,通過內部行業研究、外部專家輔助等方式,提升營銷、風控等前中后臺相關崗位人員專業知識和技能水平。加強金融科技運用,綜合利用內部交易結算與外部公共信息,為專精特新企業精準“畫像”,提升專業服務能力。

    14.提升風險管理水平。銀行保險機構要按照風險可控、商業可持續原則,建立適應市場的持續風險監控和定期風險評價機制,做好專精特新企業資金需求和現金流能力測算,切實滿足企業真實、合理、有效的融資和保險需求,避免一哄而上、多頭或過度授信。

    15.強化資金投向管理。各銀行機構要強化內部合規和信貸資金支付管理,嚴防虛構資金用途套利,嚴防信貸資金變相流入限制性行業。

    四、組織保障

    (一)強化組織推動。各級銀保監部門要建立專精特新企業金融服務定期監測機制,持續開展監管督促,做好業務指導和組織推動工作。各級工信部門要加強與財政等政府部門溝通協調,探索建立專精特新企業貸款風險補償機制。銀行業協會、保險行業協會要通過開展培訓、經驗交流等方式提升行業專業服務能力。

    (二)搭建服務平臺。江蘇銀保監局組織轄內銀行保險機構全面梳理匯編適合專精特新企業的產品與服務,發布專精特新企業金融產品、服務政策、辦理方法和聯系方式,方便企業一站式查閱、咨詢和辦理。

    (三)加強宣傳交流。各級銀保監部門、工信部門要加大對專精特新企業金融支持政策的宣傳力度,提升企業對金融產品服務的知曉度。各級銀保監部門要加大對專精特新企業金融服務良好經驗、典型做法的宣傳推廣力度,發揮示范引領和帶動作用,促進行業內交流。

     

     

    中國銀保監會江蘇監管局 江蘇省工業和信息化廳

    (市投資公司  王宇培)

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